척추 골절 보상 3단계 : 진단비 → 실손 → 후유장해보험금, 어디까지 받아봤나?

🎬 “뼈 붙었으니 괜찮다?” 그 말, 정말 괜찮을까요?

허리뼈가 부러졌다고 하면 대형사고를 먼저 떠올리시죠. 하지만 실제로는 넘어짐이나 일상생활 중에도 척추 골절은 자주 일어납니다. 특히 폐경 이후 여성이나 골다공증 환자라면 더 쉽게 발생하죠. 많은 분들이 병원 치료 후 진단비만 받고 끝내지만, 사실은 그 이후가 진짜 시작입니다. 척추 골절은 시간이 지나도 후유장해가 남을 가능성이 크고, 이 부분을 제대로 평가하지 않으면 수천만 원의 보상을 놓치게 되는 경우가 많습니다.

📍 척추 골절, 생각보다 흔하고 위험해요

🏥 일상 속에서 일어나는 척추 골절

먼저 놀라실지도 모르겠지만, 척추 골절은 대형 교통사고에서보다 일상 속에서 훨씬 더 많이 발생합니다. 특히 폐경기를 지난 여성분들이라면 더 주의가 필요한데요.

 

- 넘어지면서 발생하는 낙상 골절

- 갑작스러운 어지럼증이나 저혈압으로 인한 추락

- 무거운 물건을 들다가 발생하는 부상

- 일상적인 동작 중 발생하는 압박 골절

🚨 특히 흉추 12번 골절이 위험한 이유

척추가 부러졌다고 해서 모두 같은 위험도는 아닙니다. 특히 흉추 12번(허리 아래쪽)은 척추의 자연스러운 곡선이 바뀌는 지점이라서 더 위험해요.

 

- 척추뼈가 찌그러지면 비정상적인 형태로 변형

- 허리를 구부리거나 젖힐 때 심한 통증 발생

- 추간판 탈출증 등 추가 척추 질환 발생 가능

- 신경 손상이나 만성 요통 같은 평생 후유증 남을 수 있음

 

"뼈가 붙었으니까 끝"이 아니라는 거죠. 평생 영향을 미칠 수 있는 부상이라는 뜻입니다.

💊 척추 골절, 어떻게 치료할까?

🔧 수술이 필요한 경우 vs 필요 없는 경우

의사들은 골절의 심각도에 따라 다른 치료 방법을 제시합니다.

 

수술이 필요한 경우

- 후방 고정술 : 부러진 척추 위아래에 기둥을 세워 안정성을 높임

- 경피적 척추 성형술 : 척추에 기구를 삽입 후 시멘트를 주입해 높이 회복

 

수술이 필요 없는 경우 (보존적 치료)

- 6주간 절대 안정 + 보조기 착용

- 뼈가 자연스럽게 아물기를 기다리는 방식

- 이 경우가 생각보다 많음

💰 "수술 안 했는데 뭐가 더 있어?"... 여기가 핵심입니다

 ⚠️ 많은 환자들이 놓치는 '후유장 보험금'

여기가 정말 중요한 부분입니다. 일반적으로 환자분들은 골절 진단비 정도만 받고 끝이라고 생각하세요. 진단서 제출하면 3일 안에 금액이 들어오니까요. 하지만 진짜 큰 보상은 따로 있습니다. 바로 '후유장 보험금'인데요.

 

- 골절 진단비 : 몇십만 원 수준 (빠르게 지급)

- 실손 보험금 : 치료비 실비 (빠르게 지급)

- 후유장 보험금 : 수백만 원~수천만 원대 (시간이 오래 걸리지만 가장 큼)

 

실제로 저희 고객분은 같은 흉추 12번 골절로 3500만 원을 받으셨습니다. 그런데 처음엔 이 분도 모르고 있었어요.

📊 후유장해 보험금, 어떻게 정해지나?

척추 변형의 정도를 측정해서 보상 비율 결정

- 심한 경우 (변형 35도 이상 또는 압축 30% 이상) : 최대 50% 지급

- 뚜렷한 기형 (변형 15~35도 또는 압축 40% 이상) : 최대 30% 지급

- 약간의 기형 (그 이하) : 최대 15% 지급

 

척추 고정술을 받은 경우

- 4개 이상 고정 : 40%

- 3개 이상 고정 : 30%

- 2개 이상 고정 : 10%

😤 실제사례 : 보상처리 프로세스

1️⃣ 첫 번째 문제 : 병원에서 "못 써줘요"

한 30대 여성 고객분의 사례를 말씀드리겠습니다. 흉추 12번 골절 진단 후, 저희가 병원에 후유장해 진단서 작성을 요청했거든요. 근데 병원에서의 답변은 "우리는 그런 진단서 써본 적이 없으니 해줄 수 없습니다"였습니다.

 

더 황당한 건, 기재 내용과 평가 방법을 직접 조사해와야 한다고 했다는 거예요. 일반인이 이런 복잡한 의료 기준을 알 리 만무하죠?

 

🔧 해결 방법

- 보험사 양식과 평가 기준을 공식 자료와 함께 제시

- 다른 병원의 선례 사례 제공

- 병원의 의료진도 이해하기 쉽도록 설명

 

결과적으로 병원도 이해하게 되었고, 올바른 진단서를 발급받을 수 있었습니다.

2️⃣ 두 번째 문제 : 보험회사의 "적정성 평가"

진단서를 들고 보험회사에 청구했을 때, 보험회사에서 "장애 정도를 확인해보겠다"며 지급을 보류했습니다. 보험회사 조사팀이 여러 병원 자료를 수집한 후, "척추 변형이 과다하다"며 보험금을 깎겠다고 통보해 온 거죠.

 

이게 끝이 아닙니다. 저희는 왜 그 주장이 잘못됐는지, 근거가 무엇인지 정식 의견서를 제출했고, 오랜 공방 끝에 30%의 지급률을 인정받았습니다. 결국 그 고객분은 3,500만 원을 받을 수 있었어요.

 

⚔️ 핵심포인트

- 보험회사도 돈이 크면 최대한 깎으려고 시도

- 이를 반박할 전문적 근거와 자료 필요

- 포기하면 안 됨

🎯 그래서 정말 필요한 것은 전문가의 도움 입니다.

왜 손해사정사가 필요한가?

이제 아시겠죠? 척추 골절 보상은 서류 몇 장 제출하고 끝나는 게 아니라는 것입니다. 

 

의사 설득, 보험회사와의 협상, 전문 용어 이해, 근거 자료 수집...이 모든 과정을 혼자서 하기란 정말 어렵습니다.

 

손해사정사는

- 의료 기관과 보험사 모두와 일해본 경험

- 평가 기준에 대한 정확한 이해

- 부당한 삭감에 맞서는 근거 자료 준비

- 복잡한 절차를 체계적으로 진행

 

요약하면, 저희 같은 전문가가 개입하면

- 병원에서 거절하는 진단서도 받아낼 수 있음

- 보험회사의 부당한 주장에 맞설 수 있음

- 시간을 절약하고 여러분은 회복에만 집중

- 기대 이상의 보상액을 확보

✅ 마치며

척추 골절은 생각보다 심각한 부상이고, 받을 수 있는 보상도 생각보다 훨씬 큽니다. "수술도 안 했는데..."라는 성급한 생각은 하지 마세요. 그건 단지 초기 보상일 뿐, 진짜 큰 보상은 아직 남아있을 수 있거든요. 혹시 척추 골절이나 다른 부상으로 후유장 청구를 생각하고 계신가요? 또는 이미 청구했는데 진행이 잘 안 되고 있나요?

 

망설이지 마시고 저희와 상담해보세요. 복잡한 절차를 함께 진행하면서, 여러분이 정말 받아야 할 보상을 완벽하게 챙겨드리겠습니다.

보상스쿨 상담양식

보상스쿨 손해사정사 - 네이버톡톡