🩹 수술 없이도 가능한 척추골절 후유장해 보상 기준

척추압박골절 후유장애 보험금, 왜 대부분 제대로 못 받을까 🦴

안녕하세요. 사고 이후 보험 문제로 상담을 진행하고 있는 손해사정사 보상스쿨입니다.

 

낙상사고 이후 허리를 다쳐 병원에서 “척추압박골절” 진단을 받으신 분들을 현장에서 정말 많이 만나게 됩니다. 특히 골밀도가 낮은 중장년층의 경우, 본인은 “살짝 넘어진 것뿐”이라고 생각했는데 검사 결과는 생각보다 무겁게 나오는 경우가 적지 않습니다.

 

그런데 상담을 하다 보면, 이미 후유장애 보험금을 받을 수 있는 상태임에도 청구 자체를 포기했거나, 혹은 보험사 말만 믿고 지급률이 크게 깎인 채로 정리된 경우가 상당히 많습니다. 그 이유는 대부분 비슷합니다.

 

“수술을 안 했으니까요.”

“골다공증이 있다고 하더라고요.”

“보험사에서 어렵다고 해서요.”

 

하지만 실제 실무에서는, 이런 이유들 때문에 무조건 불리해지는 것은 아닙니다.

척추압박골절, 보험에서는 어디를 보는가 📏

병원 치료 관점에서 척추압박골절은 “잘 붙었는지”, “통증이 얼마나 남았는지”가 중요합니다. 하지만 보험에서 보는 기준은 조금 다릅니다. 핵심은 단순합니다.

 

“사고 이후 척추의 형태가 이전과 달라졌는가” 그리고 “그 변화가 회복되지 않고 고정되었는가”

 

그래서 실무에서 가장 많이 확인하는 것이

 

* 척추체의 “압박률”

* 척추 정렬의 “후만각 변화”

 

입니다. 통증이 줄었는지, 일상생활이 가능한지는 후유장해 판단의 중심이 아닙니다. 영상상 구조 변화가 남았는지가 핵심입니다.

수술을 안 했는데도 후유장애가 문제 되는 이유 🏥

많은 분들이 “골시멘트 시술이나 고정술을 해야만 후유장애가 인정된다”고 오해합니다. 하지만 실제로는 그렇지 않습니다. 보존적 치료를 받았든, 시술을 받았든, 보험에서 보는 것은 치료 방식이 아니라 결과 상태입니다. 실무에서 자주 보는 쟁점은 이렇습니다.

 

* 일정 기간 안정 치료

* 통증은 점차 호전

* 일상생활은 가능

* 그러나 영상상 척추 높이 감소와 굽음은 그대로 유지

 

이 상태라면, 후유장해 검토 대상이 되는 경우가 많습니다.

보험사가 가장 먼저 꺼내는 말, “골다공증” ⚖️

척추압박골절 후유장해에서 보험사가 거의 빠지지 않고 꺼내는 논리가 있습니다.

 

“골다공증이 있었기 때문에 사고 기여도가 낮다.”

 

여기서 많은 분들이 위축됩니다. “아, 그러면 못 받는 거구나.” 하지만 실무에서는 이렇게 단순하지 않습니다. 골다공증은 “뼈가 약해질 수 있는 상태”이지, 척추를 눌러 변형을 만든 직접 원인은 아닙니다. 그래서 평가기준은 이것입니다.

 

* 사고 이전에도 같은 변형이 있었는지

* 사고 이후 새롭게 압박과 굽음이 발생했는지

 

이 구분이 명확하다면, 사고 기여도 100% 판단이 이루어지는 경우도 적지 않습니다.

보험사마다 결과가 다른 이유 🏢

여러 보험에 가입한 분들이 가장 혼란스러워하는 지점이 바로 이것입니다. “어디는 된다 하고, 어디는 안 된다고 합니다.” 실제로 보험사마다

 

* 의료자문 방식

* 내부 심사 기준

* 타 보험사 결정에 대한 태도

 

가 모두 다릅니다. 특히 후유장해 보험금은 청구 금액이 커질수록 보험사의 검토 강도도 함께 높아집니다. 같은 진단서라도 어떤 보험사는 각도를 문제 삼고 어떤 보험사는 기여도를 문제 삼고 어떤 보험사는 지급률만 낮추려 합니다. 그래서 무턱대고 한 번에 청구하는 방식은 오히려 불리해질 수 있습니다.

척추압박골절 후유장해, 실무에서 중요한 준비 방향 📝

현장에서 보면 결과 차이는 대부분 “장해가 있느냐, 없느냐”보다 “어떻게 준비했느냐”에서 갈립니다. 실무적으로 중요한 포인트는 다음과 같습니다.

 

* 사고 전·후 영상 비교가 가능한 자료 정리

* 압박률·후만각 측정 기준의 일관성

* 골다공증과 사고 영향의 논리적 구분

* 보험사별 대응 순서와 전략

 

이 준비가 되어 있지 않으면, 받을 수 있는 장해율임에도 지급률 삭감으로 정리되는 경우를 자주 보게 됩니다.

마무리하며 📌

척추압박골절 후유장해 보험금은 “수술을 했느냐”, “나이가 많으냐”의 문제가 아닙니다. 사고로 인해 척추 구조가 어떻게 변했고, 그 변화가 어떤 상태로 남았는지가 전부입니다.

 

이 글이 보험사 설명만 듣고 스스로 가능성을 접어두셨던 분들께 하나의 판단 기준이 되었으면 합니다.

 

현재 상황이 애매하거나, 이미 제시받은 보험사 판단이 납득되지 않는다면 혼자 고민하기보다는 한 번쯤은 구조적으로 점검을 받아보시길 권합니다. 필요하다면 손해사정사 보상스쿨이 함께 살펴보겠습니다.

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