내 과실 100%인데 보상받았다고요? 자동차상해특약 활용 실제 사례 공개

🚗 단독사고도 포기하지 마세요! 자동차상해(자상) 특약으로 보상받은 실제 사례

안녕하세요. 보상스쿨 손해사정사입니다. 오늘은 단독사고로 본인이 100% 과실을 가진 경우에도 자동차상해 특약을 통해 의미 있는 보상을 받으신 사례에 대해 소개해 드리려고 합니다.

 

사고 후 “어차피 내가 가해자인데 뭐 받을 수 있겠어…” 하고 포기하는 분들이 많습니다. 하지만 제대로 알아보시면 가해자라도 받을 수 있는 보상이 있고, 그중 대표적인 것이 바로 자동차상해 특약입니다. 특히 추간판탈출증(디스크) 같은 부상을 입은 경우에는 더더욱 적극적인 대응이 필요하죠.

🧩 내 과실 100% 교통사고였지만, 보상 가능했다?!

사례의 주인공은 40대 초반의 일용직 근로자 분이었습니다. 운전 중 앞차가 갑자기 차선을 변경하면서, 앞에 있던 작업용 트럭을 미처 피하지 못하고 충돌하는 사고가 발생했는데요. 이 사고로 차량은 전면이 크게 파손되어 사실상 폐차 수준이었고, 운전자 본인은 경추 추간판탈출증, 즉 흔히 말하는 목 디스크 진단을 받았습니다.

 

이런 상황에서 본인의 과실이 100%인 단독사고였기 때문에, 많은 분들이라면 “보상 못 받는다”고 단정하고 치료비만 받고 끝내셨을 겁니다. 하지만 이 분은 달랐습니다. 저희 보상스쿨 손해사정사와 함께 사고를 정확히 분석하고, 보험약관상 ‘자동차상해’ 특약을 활용해 정당한 보상을 받으셨습니다.

📘 자동차상해 특약, 왜 중요한가요?

자동차상해(자상) 특약은 일반적으로 잘 알려져 있지 않지만, 알고 보면 굉장히 강력한 보상 수단입니다. 이 특약은 일반적인 정액형 상해보험(예: 골절 시 30만 원, 입원 시 하루당 5만 원 지급 등)과는 달리, 실제 손해액을 기준으로 보상하는 구조입니다. 즉, 피해자의 치료기간, 통원 횟수, 소득상실, 위자료, 후유장해 등 다양한 항목을 정밀하게 계산하여 보험금을 산정하게 됩니다.

 

이번 사례에서도 위자료는 물론, 통원치료비, 상실수익, 기타 손해배상금 등이 포함되어 최종적으로 900만 원이 넘는 보험금을 수령할 수 있었습니다.

🔍 단독사고라고 해도 보험금을 받을 수 있는 이유

사고 내용상 과실이 100%였고, 상대방은 없었습니다. 이런 경우 대부분의 피해자들은 “가해자는 받을 게 없다”고 오해하십니다. 하지만 자동차상해는 본인이 가해자인지 여부와 관계없이 보상해주는 구조입니다.

 

그 이유는 이 특약이 자기신체사고와는 다르게 구성되어 있기 때문인데요. 자동차상해는 자동차보험의 특약 중 하나로서, 교통사고로 인한 본인의 부상에 대해 실질적인 보상을 목적으로 합니다. 이런 구조 덕분에, 과실이 100%여도 충분한 보상을 받을 수 있었던 것이죠.

🩺 추간판탈출증(목 디스크)도 외상 기호 적용 가능?

사고 직후 받은 진단명은 "경추의 외상성 추간판 파열"이었습니다. 보통 이런 진단명이 나오면 “외상 100% 인정되겠지”라고 생각하시는 분도 있고, 반대로 디스크는 선천적이거나 퇴행성이라고 보아 보상에서 제외된다고 알고 계신 분도 많습니다.

 

• 정답은 “사고 기여도를 따져야 한다”입니다.

 

저희가 판단한 결과, 사고 충격으로 인해 기존에 없던 디스크 병변이 발생했거나, 기존 병변이 악화되었으며, 보험에서 요구하는 외상 기호(기호코드 S 코드 등)도 함께 기록된 것을 확인했습니다. 이 덕분에 치료비뿐 아니라 소득상실, 위자료 등 다양한 항목에 대해 손해액을 반영하여 실질 보상이 가능했습니다.

💡 보험에 가입하셨다면, 반드시 체크해야 할 항목

 

1. 자동차보험 약관에 자동차상해 특약이 들어있는지

2. 자기신체사고 vs 자동차상해 중 어떤 특약인지

3. 사고 이후 받은 진단명에 외상 관련 코드가 있는지

4. 장기간 통원치료, 수술 등 치료 이력이 있는지

5. 상해로 인해 소득 손실이 발생했는지

 

위 항목 중 하나라도 해당된다면, 혼자 판단하기보다는 반드시 전문가 상담을 받아보시는 것이 좋습니다.

단독사고이거나 본인의 과실이 많더라도 보상의 여지가 있을 수 있기 때문입니다.

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이 사례처럼, 단독사고로 본인의 과실이 크더라도 포기하지 않고 자동차상해 특약을 활용한다면 충분한 보상을 받을 수 있습니다. 무엇보다 중요한 건 “내가 받을 수 있는 보상이 무엇인지 정확히 아는 것”입니다. 

 

보상은 정보와 판단에서 시작됩니다. 혹시 지금 비슷한 상황에 처해 계시다면, 막막한 마음으로 혼자 고민하지 마시고 저희 보상스쿨로 상담 요청 주세요.

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