📢"골다공증 척추압박골절 후유장해, 이렇게 해결했습니다" - 현직 손해사정사의 실제 사례 분석

안녕하세요, 보상스쿨 손해사정사입니다 😊 . 오늘은 특히 중요한 사례를 하나 소개해드리려고 합니다. 교통사고로 척추압박골절이 발생하고, 골다공증으로 인해 보상에 어려움을 겪었던 의뢰인의 사례인데요. 이런 케이스는 전문가의 도움 없이는 정당한 보상을 받기가 쉽지 않기 때문에 비슷한 어려움을 겪고 있는 분들께 도움될 수 있도록 자세히 설명드리겠습니다.

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📌1. 사고 상황과 검사결과

백○○님의 사고는 평범한 출근길에 일어났습니다. 자전거를 타고 가시던 중 갑자기 좌회전하는 차량과 부딪히는 사고를 당하셨죠. 119를 통해 곧바로 인근 대학병원 응급실로 이송되셨는데요, 이때 초기 검사가 매우 중요했습니다.

🩺응급실에서는 다음과 같은 검사들을 시행했습니다

• 일반 X-ray 촬영 : 골절 여부 확인
• CT 촬영 : 골절의 정확한 위치와 형태 파악
• MRI 검사 : 주변 연부조직 손상 여부 확인
• 골밀도 검사 : 뼈의 강도 측정

검사 결과, 요추 1번의 압박골절이 확인되었습니다. 여기서 주목할 점은 골밀도 검사 결과였는데요, t-score가 -3.5로 나왔습니다. 일반적으로 -2.5 이하면 골다공증으로 진단하는데, 백○○님은 상당히 심각한 수준이었죠.

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📌2. 치료 과정과 의료기록 관리

의료진은 골다공증 상태를 고려하여 보존적 치료보다는 즉각적인 골시멘트 시술을 권유했습니다. 골시멘트 시술(척추성형술)은 다음과 같은 과정으로 진행됩니다

1. 💉국소마취 후 특수 바늘을 압박골절된 척추뼈에 삽입
2. 🩸X-ray 투시하에 시멘트 주입 위치 확인
3. 💊골시멘트를 천천히 주입하여 눌린 뼈를 지지
4. 🩹약 15분간 경화 과정을 거쳐 완료

 

시술 후에는 2주간의 입원치료가 필요했고, 이후 3개월간 지속적인 외래 진료와 한방치료를 병행했습니다.

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📌3. 후유장해 진단과 보험금 청구 

이 사례에서 가장 중요한 부분이 바로 후유장해 진단 과정입니다. 의뢰인은 다행히 운전자보험의 상해후유장해특약에 가입되ㅏ어 있었고, 해당보험의 척추장해에 대한 후유장해보험금 청구를 위해 준비를 하게 됩니다.

이번사고에서는 척추압박골절로 틀어진 척추체의 굽어진 정도, 즉 기형각도를 측정하여 보험금 청구를 해야 합니다. 이 기형각도 측정은 세 가지 방법이 있습니다

📐1. Cobb's angle (3개 추체 측정)

• 골절된 척추 상하로 각각 정상 추체를 포함
• 가장 넓은 범위를 측정하여 일반적으로 높은 각도가 나옴
• 백○○님의 경우 33도 측정

📐2. 2개 추체 측정법

• 골절된 척추와 인접 추체만을 측정
• 중간 정도의 각도가 나오는 편
• 백○○님의 경우 20도 측정

📐3. 국소후만각 측정

• 손상된 추체만의 변형을 측정
• 일반적으로 가장 낮은 각도가 나옴
• 백○○님의 경우 17도 측정

 

여기서 전문가의 역할이 중요한데요, 저는 세 가지 방법을 모두 시도한 후, 의뢰인에게 가장 유리한 결과인 33도를 기준으로 후유장해진단서를 발급받았습니다.

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📌4. 보험사와의 협상 과정 - 실제 대응 전략

보험사는 예상대로 다음과 같은 문제를 제기했습니다

 

🙋1. 측정방법 관련

• 가장 낮은 국소후만각(17도)을 기준으로 해야 한다고 주장
• 생리적 만곡을 공제하면 실제 장해율은 15%라고 주장

🙋2. 기여도 관련

• 심한 골다공증(t-score -3.5)을 이유로 50% 기여도 주장
• 결과적으로 7.5%의 지급률만 인정하겠다는 입장

이에 대한 저희 보상스쿨은 아래와 같은 논리로 대응하였습니다.

 

🙋‍♂️1. 약관 해석의 문제

• 약관에는 특정 측정방법이 명시되어 있지 않음
• 불명확한 약관은 작성자 불이익 원칙에 따라 고객에게 유리하게 해석되어야 함
• 따라서 가장 높은 각도의 측정결과를 인정해야 함

🙋‍♂️2. 기여도 산정의 문제

• 골다공증이 있더라도 이 정도의 충격이면 정상인도 골절 가능성 높음
• 유사 판례 및 조정 사례 분석 결과 제시
• 기여도 20% 정도가 적정하다는 의학적 소견 첨부

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📌5. 분쟁조정과 최종 합의

결국 분쟁조정위원회의 조정을 통해 다음과 같이 합의했습니다:

• 장해율 30% 인정
• 기여도 80% 적용(20% 삭감)
• 최종 지급률 24% 확정

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📌6. 골다공증 척추골절 청구시 준비항목

💡1. 의료자료는 이렇게 준비하세요

• 사고 직후 진단과 검사기록 확보
• 내원경위와 치료과정의 꼼꼼한 기록 관리
• 영상자료 보관 필수

💡2. 후유장해는 진단시점과 방법이 중요합니다

• 충분한 치료 후 증상 고정 시점에서 진단
• 전문의의 정확한 각도 측정 확인
• 가능한 여러 측정방법 시도

💡3. 보험금 청구 시 주의사항

• 약관 내용 정확히 파악
• 기저질환 있는 경우 기여도 관련 의학적 소견 준비
• 필요시 전문가 상담 받기

이번컨텐츠에서는 저희 보상스쿨이 처리했던 골다공증 있는 척추압박골절 후유장해보험금 분쟁사례를 정리해 봤는데요. 정당한 보상을 받기 위해서는 이렇게 복잡하고 어려운 절차를 거쳐야 하기 때문에 전문가의 도움이 반드시 필요하다는 말씀 드리겠습니다.

골다공증 척추압박골절 관련한 후유장해보험금 청구 문의사항은 아래 상담신청링크를 클릭하시면 자세히 안내드리겠습니다.👇☎️

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