😰후유장해 보험금 보류? 보험회사 동시감정 대응 전략 총정리💡

동시감정 거부하면 보험금도 멈춘다? ⚠️

안녕하세요, 보상스쿨 손해사정사입니다. 오늘은 실무에서 자주 마주하는 '동시감정' 이슈에 대해 이야기해보려 합니다. 실제 상담 사례 중 보험금 청구를 진행하던 도중 보험사로부터 "동시감정을 하지 않으면 보험금 지급이 어렵다”는 통보를 받고 당황해 하신 분들이 많았습니다.

 

후유장해 진단서를 제출했는데 왜 또 감정을 받아야 하는지, 동시감정을 거부하면 어떤 불이익이 있는지, 감정은 어디서 누가 진행하는 것인지… 피해자 입장에서는 매우 낯설고 부담스러운 절차일 수밖에 없습니다. 그래서 이번 포스팅에서는 동시감정의 의미와 절차, 그리고 손해사정사의 전략적인 대응 방안까지 안내드리겠습니다.

동시감정이란 무엇인가요?

보험사와 피해자의 ‘의료적 판단’ 차이를 좁히는 절차

동시감정은 보험사와 피보험자(피해자) 사이에 의견이 다를 때, 제3의 전문 의료기관 또는 전문의에게 진단 및 판단을 의뢰하는 절차입니다. 특히 후유장해 보험금 청구 시, 장해 정도(%)나 장해 존재 여부에 대한 해석 차이가 생기는 경우에 자주 발생합니다.

예시

• 피해자는 병원에서 “십자인대 파열로 인한 관절 불안정 후유장해”로 진단서를 제출
• 보험사는 “기능상 문제 없어 보인다”며 보험금 지급을 거절
• → 이런 경우 보험사는 ‘동시감정’을 통해 감정 전문의의 소견으로 판단을 넘기자고 제안합니다.

동시감정을 거부하면 어떻게 되나요?

보험금 ‘지급 보류’라는 현실적 압박이 따릅니다

동시감정은 기본적으로 강제성이 없습니다. 법적으로 거부할 수 있는 권리는 분명 존재합니다. 그러나 보험사 입장에서는 동시감정을 진행하지 않으면 의료적 근거가 부족하다는 이유로 보험금 지급을 거절하거나 보류하게 됩니다.

📌 실제 상담 사례

• 50대 여성 자영업자 A씨는 무릎 십자인대 수술 후 후유장해 진단을 받고 보험금 1,000만 원을 청구했습니다.
• 그러나 보험사는 “통증의 객관적 근거 부족”을 이유로 지급을 보류했고, 동시감정을 요구했습니다.
• A씨는 감정 절차에 대한 두려움으로 이를 거부했지만 결국 보험금은 1년 넘게 보류되었습니다.
• 이후 저희와 함께 준비하여 대면 동시감정 후 장해 12% 인정, 980만 원 수령하게 되었습니다.

 

이처럼 동시감정 거부는 보험금 청구가 장기화되거나 최악의 경우 ‘청구 포기’로 이어질 수 있습니다. 보험사 입장에서는 감정 결과 없이는 쉽게 결정을 내리지 않기 때문입니다.

동시감정, 이렇게 준비하세요 🧑‍⚕️

막막한 절차도, 전략적으로 접근하면 유리하게 만들 수 있습니다

① 감정 병원 및 전문의에 대한 정보 요청

보험사가 제안하는 병원이나 의사의 정보를 받아보세요. 감정 병원이 정형외과인지, 신경외과인지, 담당 의사가 장해 평가 경험이 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 경우에 따라 특정 감정 병원은 보험사에 유리한 판단을 내릴 수 있어 주의가 필요합니다.

② 감정 질문 리스트 요청

감정 시 어떤 항목에 대해 평가할 것인지, 보험사로부터 사전 질문 리스트를 받아보세요. 예를 들어,

 

• 무릎 관절의 운동 범위
• 불안정성 여부
• 영상 소견의 일치성
• 신체 능력의 저하 정도

 

이런 리스트를 확보하면 감정 전에 주치의에게 이에 대한 답변을 요청할 수 있습니다.

③ 주치의 소견서 보강

보험금 지급의 핵심은 ‘장해의 지속성과 객관성’입니다. 감정 이전에 주치의로부터 소견서를 받아,

 

• 치료 경과
• 수술 내역
• 기능 저하의 일상생활 영향 등을 기술해 놓으면 감정 전문의의 판단에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

동시감정, 대면 vs 비대면 방식 차이점은?

직접 감정을 받는 대면 방식이 훨씬 유리할 수 있습니다

동시감정은 보통 서류 기반(비대면) 또는 직접 방문(대면)으로 나뉘는데요, 실제로는 비대면 방식은 서류 해석에 따라 장해가 축소되거나 부정될 가능성이 높습니다.

✅ 대면 감정의 장점

• 본인이 통증 부위나 증상을 직접 설명 가능
• 의사가 운동범위, 기능 상태를 직접 확인
• 검사 결과 외에도 일상생활 속 불편함 전달 가능

 

단점은 시간을 들여 방문해야 한다는 점이지만, 정당한 보험금 수령을 위해서는 꼭 필요한 수고입니다.

혼자 감당하기엔 복잡한 절차, 전문가와 함께 하세요

피해자 입장에서는 ‘감정’이라는 단어만 들어도 위축되기 쉽습니다. 그러나 손해사정사와 함께라면 감정 이전부터 감정 후 해석까지 모든 과정에 대한 전략적 대응이 가능합니다.

 

✔️ 감정 병원 선택 시 조율

✔️ 주치의 소견서 확보

✔️ 감정 전 예상 질문 대비

✔️ 감정 결과 해석 및 추가 대응

 

이 모든 과정을 피해자 혼자 감당하는 건 현실적으로 어렵습니다. 정당한 보험금, 제대로 준비해야 받을 수 있습니다. 도움이 필요하신가요? 상담은 언제든지 😊보상스쿨 손해사정사가 함께 하겠습니다

보상스쿨 손해사정사 - 네이버톡톡

보상스쿨 상담양식